情况呢？
1.如果按平均银行年利率3%计算，工作40年到退休，缴纳的养老金连本带息共计：
8000×（1.030+1.031+1.032+……+1.0340)=8000×75.349=602792元
按每年30000元的退休金计算，我要活到80岁，才能将这笔钱全部拿回来。但是，由于不是一次性给付，在之后的20年中，这笔钱还将产生利息，计算如下：
602792×1.0320-30000×（1.030+1.031+1.032+……+1.0320)＝1056393-805842＝250551元
结论：按平均年利率3%计算，我如果能够活到80岁，所谓的养老保险让我损失25万元。
2.如果按平均年利率2%计算：
8000×（1.020+1.021+1.022+……+1.0240)=8000×60.3555=482844元
按每年的退休金30000元计算，退休之后我还得活16年，才能拿回以上全部的本息。但同样不是一次性给付，之后的16年中，同样还有利息：
482844×1.0220-30000×（1.020+1.021+1.022+……+1.0220)＝649473-559044＝90429元
结论：按平均年利率2%计算，我如果能够活到76岁，所谓的养老保险让我损失9万元。
这笔账看起来似乎没有错，我们的眼光不能光看到自己缴纳的保险费，虽然从现在的角度算自己40年、50年之后的账。不过从长远和历史的角度来说，国家这样安排肯定有全盘的考虑，我国的养老保险制度，是从计划经济时代转型过来的，经过几个阶段的调整，慢慢由原来的全部由企业支付，变成了现阶段的个人和企业共同承担。
1992年10月前，我国退休人员的养老金由企业支付，当时计划经济企业比较多，所以都有企业来负担，企业入不敷出。
1992年10月至98年6月，我国开始有养老保险制度，实行统账结合，就是个人开始建立个人账户，但是由个人自己支付养老金又不现实，养老金由国家、企业、个人共同支付。
1998年7月至2005年12月，2号令开始实行，企业缴纳的钱进入个人账户的钱越来越少，从最初的6%到03年的3%。而自己缴纳的钱进入个人账户是越来越多，从5%到8%，账户的钱越来越少了。
2006年1月至未来，183号令开始实行，企业不再为个人账户缴纳，缴纳的20%部分全部进入社会统筹（支付现在退休人养老金），而个人缴纳8%，全部进入个人账户。
我们发现，这种转型使国家依靠企业和个人的力量，终于解决了计划经济体制下遗留的，特别是国企改制后的一大批人的养老大问题。现阶段退休的人，他们在1992年10月前根本没有个人账户，如果按照个人账户支付的话，退休金太少，于是这部分钱就由我们现在在职的人单位缴纳的20%和国家财政补贴来填补空帐了。如果我们这些现在的年轻人在未来某一天退休（正常男60，女干部55，女工人50），那么养老金先由大家这几十年自己缴纳的8%支付，到你个人账户的钱没有的时候，开始由企业缴纳的社会统筹20%支付。不过那个时候的20%，是那个时候在上班的年轻人企业为其缴纳的20%了。
也就是说，我们现在缴纳的每月养老保险，企业缴纳的钱不是给我们，是给现在已经退休人的，而当我们退休后，自己缴纳或者说自己攒的钱花没了，那就要花当时在职人企业缴纳的钱了。所以我们缴的养老保险费并不是用在自己身上，而是用在了上一辈人身上，而以后我们老了，则是由下一辈的人来养我们的老。当然这只是对目前情况的一种推测。
养老是一个社会问题，国家需要统筹安排，据相关数据表明，到目前为止，中国老年人总数已近4亿，占全国总人数的24.8%，年老多病，医疗费昂贵，收入减少，并且伴随而来的家庭人口结构的改变，必将使老年人的保障问题面临严峻的考验。
在未来一段时间内，养老将是我们要面对的一个巨大社会问题。现代家庭中呈现出“421”(即四个老人+一对夫妇+一个孩子)的家庭结构会让现在的年轻人承受更大的压力。年轻人不要觉得，这一切还离自己很远，未雨绸缪总是没有错的。一些有“远见”的“工薪一族”已经开始将目光投向多样化的商业保险，将其作为日后养老的支柱。