现在国人家庭收入来源主要有四：工薪收入、财产收入、经营收入、转移收入。绝大多数人收入来自工资。处置工资余额的方式，很大比例人群，特别是老年人仍沿袭计划经济时代的理财习惯——钱存银行，聚沙成塔吃利息。据央行2004年末统计，居民本币外币储蓄余额达到12万亿元。银行利率连续9年降息，利息与利息税比起GDP增长等同负利率。100元即缩水4元。存钱即是将钱置于死地，投资则是让钱活泛起来。
一个不能老有所养的社会，必使人们对晚年生活心怀恐惧。理财即是改变赚钱方式，继而改变消费方式，继而改变生活方式，继而改变人’”生困境。20多年前，社会变迁给了我们改变的机遇——挣钱方式从单一(工资)走向多元。然而国人在有俩闲钱后又误人理财误区——存钱银行。畅销世界的《富爸爸，穷爸爸》一书作者罗伯特·清崎的理念是：“与其节流不如开源。以德致富(节俭美德)成不了富人。因为多数人50％至100％的收入来自工资。如此，工薪阶层一辈子便受制于金钱，而富人是开源致富，投资致富，以智致富。”清崎47岁退休赚钱，该书收金人账算其一。近年，他续写理念《早早退休做富人》。其核心追求，是从财务自由达到身心自由。
影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。美国人查理斯·卡尔森在调查了美国170位百万富翁的发家史后写了一本名叫《成为百万富翁的八条真理》的书。其中的“八大真理”是广开财源的好办法。还有不少理财专家建议将财产分3个等·146·份，一份存银行，一份投资房地产，一份投资于较投机的工具上。我们不妨建议你的投资组合为“两大一小”，即大部分的资产以股票和房地产的形式投资，小部分的钱存在金融机构，以备日常生活所需。
开源除了选择金融性、资产性投资外，另一条途径就是自己创业。自己当老板的人能成百万富翁的机率，比工薪阶层的机率要大四倍。
然而，创业成功的人毕竟是少数。不能因此而打破了多数人致富的梦想。开源节流，钱尽其用，当一个精明的消费者，应是穷人理财的首选。
钱尽其用，也是很多富豪信奉的理财准则。有这样一个故事：
比尔·盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开会，由于去迟了，以至找不到车位。他的朋友建议把车停在饭店的贵宾车位，“噢，这可要花12美元，可不是个好价钱。”盖茨不同意。“我来付。”他的朋友说。“那可不是好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收费。”由于盖茨的固执，汽车最终没停放在贵宾车位上。
到底是什么原因使盖茨不愿多花几元钱将车停在贵宾车位呢，原因很简单，盖茨作为一位天才的商人深深地懂得花钱应像炒菜放盐一样恰到好处。大家都知道盐的妙用。盐少了，菜淡而无味；盐多了，苦成难咽，哪怕只是很少的几元钱甚至几分钱也要让每一分钱发挥出最大的效益。一个人只有当他用好了他的每一分钱，他才能做到事业有成，生活幸福。
理财不仅要借鉴富豪们的理念和方法，还要养成开源节流、钱尽其用的好习惯。
(1)先付钱给自己。每到发薪时便叮嘱自己划出15％。25％的钱，用于购买投资基金。要记住将付给自
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